Jak odzyskać pieniądze z ZUS po śmierci ubezpieczonego?

Śmierć bliskiej osoby to moment trudny pod każdym względem – również organizacyjnym i finansowym. Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że po zmarłym ubezpieczonym w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych mogą pozostać środki, które nie zostały wypłacone za jego życia. Co istotne, nie przepadają one automatycznie. Istnieje możliwość ich odzyskania, jednak trzeba spełnić konkretne warunki i złożyć odpowiedni wniosek. Jak informuje bnbn.pl, sprawa dotyczy przede wszystkim osób, które opłacały składki na koncie ZUS, a także posiadały środki w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE) lub subkoncie emerytalnym.

Jakie pieniądze można odzyskać?

ZUS gromadzi składki emerytalne na dwóch poziomach: na koncie głównym i subkoncie. W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej, która nie przeszła jeszcze na emeryturę, możliwy jest zwrot środków zgromadzonych na subkoncie. Podobna zasada dotyczy osób, które miały środki w OFE – po ich śmierci pieniądze te nie przechodzą na rzecz Skarbu Państwa, lecz mogą zostać przekazane uposażonym lub członkom rodziny.

Należy jednak zaznaczyć, że możliwość odzyskania tych środków dotyczy tylko sytuacji, gdy zmarły nie pobierał jeszcze emerytury. W momencie przyznania świadczenia emerytalnego, zgromadzone środki stają się częścią systemu wypłat emerytalnych i nie podlegają już dziedziczeniu.

Kto może się ubiegać o wypłatę?

Uprawnionymi do odzyskania pieniędzy są osoby wskazane przez zmarłego jako osoby uposażone. Jeżeli ubezpieczony nie wskazał nikogo konkretnego, prawo do środków przysługuje jego najbliższej rodzinie – współmałżonkowi, dzieciom, rodzicom. Złożyć wniosek może również osoba, która została uprawniona na mocy dziedziczenia ustawowego lub testamentowego.

Aby otrzymać należne środki, należy złożyć odpowiedni wniosek do ZUS – formularz ZUS EZW (wniosek o wypłatę środków z subkonta) lub, w przypadku OFE, wniosek do odpowiedniego towarzystwa emerytalnego.

Jakie dokumenty są potrzebne?

ZUS wymaga złożenia następujących dokumentów:

• wypełniony wniosek (ZUS EZW),

• akt zgonu ubezpieczonego,

• dokumenty potwierdzające tożsamość osoby uprawnionej,

• dokument potwierdzający pokrewieństwo (np. odpis aktu małżeństwa lub urodzenia),

• w razie potrzeby – testament lub postanowienie o nabyciu spadku.

Czas rozpatrzenia wniosku wynosi zwykle do 30 dni od daty jego złożenia wraz z kompletem dokumentów. Środki są przekazywane bezpośrednio na wskazane konto bankowe osoby uprawnionej.

Co w przypadku środków zmarłego w ofe?

W przypadku członkostwa w Otwartym Funduszu Emerytalnym, konieczne jest również złożenie wniosku w danym towarzystwie emerytalnym. OFE wypłaca środki osobom uposażonym wskazanym przez zmarłego. Jeśli takich osób nie było, obowiązuje tryb dziedziczenia ustawowego.

Środki z OFE są zazwyczaj dzielone na dwie części – połowa trafia do osoby uposażonej lub spadkobiercy, a druga połowa do ZUS, gdzie zostaje zapisana na subkoncie współmałżonka. Jeśli zmarły nie miał współmałżonka, całość środków wypłacana jest uprawnionym osobom.

Świadomość i działanie to klucz

Jak donosi portal bnbn.pl, wielu Polaków nie wie o możliwości odzyskania pieniędzy po śmierci bliskiego. W efekcie środki te pozostają niewykorzystane i nie trafiają do rodzin. Warto zatem zawczasu upewnić się, czy osoba bliska była ubezpieczona w ZUS, posiadała subkonto lub OFE, i czy wskazała osoby uposażone.

Świadomość swoich praw i szybkie działanie po śmierci ubezpieczonego pozwala odzyskać należne środki i wesprzeć domowy budżet w trudnym okresie żałoby.

Źródło: Jak odzyskać pieniądze z ZUS po śmierci ubezpieczonego.