Zamknij

W jaki sposób złożyć wniosek o upadłość konsumencką?

Artykuł sponsorowany + 07:26, 02.05.2025 Aktualizacja: 07:28, 02.05.2025
Skomentuj Zdj. ilustracyjne, źródło: pexels.com Zdj. ilustracyjne, źródło: pexels.com

Wprowadzenie

Rosnące zadłużenie to problem, który dotyka coraz więcej Polaków. Gdy wysokość zobowiązań przekracza możliwości finansowe, a spłata długów staje się niemożliwa, warto rozważyć złożenie wniosku o upadłość konsumencką. To prawne rozwiązanie, które daje szansę na nowy start finansowy osobom znajdującym się w trudnej sytuacji ekonomicznej. W tym artykule szczegółowo omawiamy, czym jest upadłość konsumencka, kto może się o nią ubiegać oraz jak prawidłowo przygotować i złożyć wniosek o upadłość konsumencką.

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to procedura prawna przeznaczona dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, które znalazły się w sytuacji nadmiernego zadłużenia. Celem tej instytucji jest umożliwienie dłużnikowi oddłużenia i powrotu do normalnego funkcjonowania w społeczeństwie.

Podstawą prawną upadłości konsumenckiej w Polsce jest Ustawa z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe, znowelizowana w 2020 roku, co znacznie zliberalizowało dostęp do tej procedury. Dzięki zmianom w prawie, osoby zadłużone mogą łatwiej wyjść z pętli zadłużenia i rozpocząć nowe życie finansowe bez obciążeń z przeszłości.

Kto może złożyć wniosek o upadłość konsumencką?

Wniosek o upadłość konsumencką może złożyć każda osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej, a jej zadłużenie stało się niemożliwe do spłaty. Warto podkreślić, że od marca 2020 roku przestała obowiązywać przesłanka "wyjątkowych i niezależnych od dłużnika okoliczności", co znacznie rozszerzyło krąg osób mogących skorzystać z tej procedury.

O upadłość konsumencką mogą ubiegać się:

  • Osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej
  • Byli przedsiębiorcy, którzy zakończyli działalność gospodarczą
  • Osoby, których niewypłacalność powstała wskutek lekkomyślności lub niedbalstwa, ale w takim przypadku sąd może ustalić plan spłaty wierzycieli na okres dłuższy niż standardowe 36 miesięcy

Kiedy warto rozważyć złożenie wniosku o upadłość konsumencką?

Złożenie wniosku o upadłość konsumencką jest uzasadnione, gdy:

  • Długi znacznie przewyższają wartość posiadanego majątku
  • Dłużnik trwale utracił zdolność do regulowania swoich zobowiązań
  • Opóźnienie w wykonaniu zobowiązań przekracza 3 miesiące (co jest domniemaniem stanu niewypłacalności)
  • Standardowe metody oddłużenia (konsolidacja, restrukturyzacja) nie przynoszą rezultatów
  • Dłużnik ma wielu wierzycieli i nie jest w stanie zaspokoić ich roszczeń

Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku o upadłość konsumencką, warto skonsultować swoją sytuację z doradcą prawnym lub finansowym, który pomoże ocenić, czy jest to najlepsze rozwiązanie w danej sytuacji.

Jak przygotować wniosek o upadłość konsumencką?

Wniosek o upadłość konsumencką musi spełniać określone wymogi formalne i zawierać niezbędne informacje oraz załączniki. Poniżej przedstawiamy szczegółowe wskazówki dotyczące przygotowania prawidłowego wniosku.

Elementy, które musi zawierać wniosek o upadłość konsumencką:

  1. Dane wnioskodawcy – imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania
  2. Uzasadnienie – opis sytuacji finansowej i okoliczności, które doprowadziły do niewypłacalności
  3. Wskazanie dowodów – dokumenty potwierdzające stan zadłużenia
  4. Wykaz majątku – spis wszystkich składników majątku dłużnika wraz z szacunkową wyceną
  5. Spis wierzycieli – lista wszystkich podmiotów, wobec których dłużnik ma zobowiązania
  6. Spis wierzytelności spornych – jeśli takie istnieją
  7. Oświadczenie o prawdziwości danych – pod rygorem odpowiedzialności karnej
  8. Wykaz wydatków ponoszonych na utrzymanie

Niezbędne bądź przydatne załączniki do wniosku o upadłość konsumencką:

  • Dowody potwierdzające zadłużenie (umowy, wezwania do zapłaty, wyroki sądowe)
  • Dokumenty potwierdzające wysokość dochodów (zaświadczenie o zarobkach, decyzja o przyznaniu emerytury/renty)
  • Dokumenty związane z posiadanym majątkiem (wyciągi z ksiąg wieczystych, dowody rejestracyjne pojazdów)
  • Historia zadłużenia u poszczególnych wierzycieli
  • Oświadczenie o stanie rodzinnym, majątku, dochodach i wydatkach
  • oświadczenie o prawdziwości danych we wniosku

W przypadku trudności z przygotowaniem wniosku o upadłość konsumencką, warto skorzystać z pomocy prawnika specjalizującego się w prawie upadłościowym lub z bezpłatnej pomocy prawnej oferowanej przez punkty nieodpłatnej pomocy prawnej działające przy samorządach.

Gdzie i jak złożyć wniosek o upadłość konsumencką?

Wniosek o upadłość konsumencką należy złożyć do wydziału upadłościowego sądu rejonowego właściwego dla miejsca zamieszkania dłużnika. Należy jednak pamiętać, że w nie każdym sądzie rejonowym istnieje wydział upadłościowy, wówczas należy ustalić w którym sądzie ten wniosek złożyć.

Opłata za złożenie wniosku o upadłość konsumencką

Złożenie wniosku o upadłość konsumencką wiąże się z opłatą w wysokości 30 zł. Jest to stosunkowo niewielka kwota, jednak w przypadku trudnej sytuacji finansowej można ubiegać się o zwolnienie z kosztów sądowych.

Tryby składania wniosku o upadłość konsumencką:

  1. Osobiście w sądzie – wniosek można złożyć w biurze podawczym sądu rejonowego
  2. Pocztą – przesyłając wniosek listem poleconym za potwierdzeniem odbioru
  3. Elektronicznie – przez Krajowy Rejestr Zadłużonych - co jest formą zalecaną

Po złożeniu wniosku o upadłość konsumencką, sąd weryfikuje jego poprawność formalną. W przypadku braków, dłużnik ma określony czas na ich uzupełnienie. Jeśli wniosek jest poprawny, rozpoczyna się właściwe postępowanie upadłościowe.

Przebieg postępowania po złożeniu wniosku o upadłość konsumencką

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o upadłość konsumencką przez sąd, następuje ogłoszenie upadłości i rozpoczyna się właściwe postępowanie upadłościowe. Poniżej przedstawiamy jego najważniejsze etapy:

1. Wyznaczenie syndyka

Sąd wyznacza syndyka, który staje się zarządcą majątku upadłego i odpowiada za:

  • Sporządzenie spisu inwentarza
  • Oszacowanie wartości majątku
  • Likwidację majątku upadłego
  • Przygotowanie planu podziału środków między wierzycieli

2. Zgłaszanie wierzytelności przez wierzycieli

Po ogłoszeniu upadłości, wierzyciele mają 30 dni na zgłoszenie swoich wierzytelności. Syndyk weryfikuje te zgłoszenia i analizuje, które podlegają uznaniu a które nie (czasami konsultując tę kwestię z samym upadłym).

3. Likwidacja majątku

Syndyk przeprowadza sprzedaż majątku dłużnika, by uzyskać środki na zaspokojenie wierzycieli. Warto pamiętać, że dłużnikowi przysługuje prawo do wyłączenia z masy upadłości przedmiotów niezbędnych do życia codziennego.

4. Ustalenie planu spłaty wierzycieli lub umorzenie zobowiązań

Po zakończeniu likwidacji majątku, sąd - po wcześniejszym otrzymaniu projektu od syndyka i stanowisk wobec tego projektu od samego upadłego i wierzycieli - ustala plan spłaty co do zasady na okres nieprzekraczający 36 miesięcy (w przypadku ustalenia, że dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności wskutek rażącego niedbalstwa lub celowo plan spłaty może zostać ustalony na okres do nawet 84 miesięcy). W wyjątkowych przypadkach, gdy sytuacja dłużnika nie pozwala na dokonywanie jakichkolwiek spłat, sąd może umorzyć zobowiązania bez ustalania planu spłaty.

5. Zakończenie postępowania i oddłużenie

Po wykonaniu planu spłaty lub po upływie okresu jego obowiązywania, sąd wydaje postanowienie o umorzeniu niezaspokojonych w postępowaniu upadłościowym zobowiązań upadłego.

Skutki ogłoszenia upadłości konsumenckiej

Złożenie wniosku o upadłość konsumencką i ogłoszenie upadłości wiąże się z określonymi konsekwencjami dla dłużnika:

Pozytywne skutki:

  • Wstrzymanie egzekucji prowadzonych przeciwko dłużnikowi
  • Zawieszenie naliczania odsetek od zobowiązań
  • Możliwość umorzenia części lub całości długów
  • Szansa na nowy start finansowy

Negatywne skutki:

  • Utrata majątku, który wchodzi w skład masy upadłości
  • Wpis do Krajowego Rejestru Dłużników na okres 10 lat
  • Trudności w uzyskaniu kredytu lub pożyczki w przyszłości (informacja o upadłości widnieje w BIK)

Alternatywy dla upadłości konsumenckiej

Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku o upadłość konsumencką, warto rozważyć inne dostępne rozwiązania:

  • Negocjacje z wierzycielami – próba ustalenia nowych, dogodniejszych warunków spłaty
  • Konsolidacja zadłużenia – połączenie wszystkich zobowiązań w jedno, często na korzystniejszych warunkach
  • Restrukturyzacja zadłużenia – zmiana harmonogramu spłat, obniżenie rat lub odsetek
  • Układy z wierzycielami – formalne porozumienia dotyczące sposobu regulowania zobowiązań

Te metody mogą być alternatywą dla upadłości konsumenckiej, szczególnie gdy zadłużenie nie jest jeszcze zbyt duże lub gdy dłużnik ma perspektywy na poprawę sytuacji finansowej.

Podsumowanie

Złożenie wniosku o upadłość konsumencką to poważna decyzja, która może pomóc osobom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej rozpocząć nowe życie bez obciążeń z przeszłości. Procedura ta została znacznie uproszczona po nowelizacji prawa w 2020 roku, co sprawiło, że jest dostępna dla szerszego grona dłużników.

Przygotowując wniosek o upadłość konsumencką, należy dokładnie zapoznać się z wymogami formalnymi, zgromadzić niezbędną dokumentację i rzetelnie przedstawić swoją sytuację finansową. W razie wątpliwości warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w prawie upadłościowym lub skorzystać z bezpłatnej pomocy prawnej.

Pamiętaj, że upadłość konsumencka nie jest rozwiązaniem idealnym dla każdego. Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku, rozważ dostępne alternatywy i wybierz rozwiązanie najlepiej dopasowane do swojej sytuacji. 

(artykuł sponsorowany)
Nie przegap żadnego newsa, zaobserwuj nas na
GOOGLE NEWS
facebookFacebook
twitter
wykopWykop
komentarzeKomentarze

komentarz(0)

Brak komentarza, Twój może być pierwszy.

Dodaj komentarz

0%